Člen skupiny PROSIGHT Logo

Životné poistenie by malo byť v prvom rade vašou istotou, nie ďalším neprehľadným výdavkom. Rizikové krytie bez sporenia funguje najférovejšie. Každé euro, ktoré zaplatíte, slúži výhradne na ochranu vašej rodiny a príjmu. Či už ide o vážnu chorobu, úraz alebo iné ťažké obdobie, správne nastavené poistenie sa postará o to, aby váš rodinný rozpočet ostal v bezpečí. Spoločne vyberieme riziká, ktoré vás skutočne ohrozujú, čím získate efektívnu ochranu bez zbytočných poplatkov.

  • Je životné poistenie len „poistka smrti“?

    Vôbec nie. Rizikové životné poistenie je predovšetkým o ochrane vášho života „tu a teraz“. Jeho hlavnou úlohou je nahradiť váš príjem v situáciách, ktoré vás vyradia z pracovného procesu. Kvalitná zmluva sa zameriava najmä na:

    • Invaliditu a kritické ochorenia: Tieto udalosti majú najväčší dopad na rozpočet rodiny a schopnosť splácať záväzky, ako je hypotéka.
    • Dlhodobú PN a trvalé následky úrazu: Poistenie vám vyplatí prostriedky na liečbu či rehabilitáciu.

    Smrť je len jedným z mnohých rizík. Hlavným cieľom je však zabezpečiť, aby ste vy a vaša rodina finančne prežili akúkoľvek ťažkú zdravotnú skúšku bez straty životnej úrovne.

  • Kedy by sme mali uzatvoriť životné poistenie?

    Najlepším momentom je obdobie, kedy ste zdraví a mladí, keďže poisťovne oceňujú riziko podľa veku. Čím skôr do poistenia vstúpite, tým nižšiu mesačnú platbu si zafixujete na dlhé roky dopredu. Zároveň, až 40 % poistných zmlúv obsahuje výluky na ochorenia, ktoré u klienta vznikli ešte pred podpisom zmluvy. Ak poistenie odkladáte, riskujete, že vás poisťovňa v budúcnosti kvôli zhoršenému zdraviu odmietne poistiť na tie najdôležitejšie diagnózy. Nečakajte, kým sa objavia prvé zdravotné problémy. Uzatvorením poistenia v predstihu si garantujete plnohodnotné krytie bez obmedzení.

  • Je výhodné uzatvoriť investičné životné poistenie?

    Kombinácia poistenia a investovania v jednom produkte je dnes už prekonaným modelom, ktorý klientom prináša viac nevýhod než úžitku. Medzi hlavné problémy patrí:

    • Vysoké náklady a netransparentnosť: Investičné poistky sú zaťažené skrytými poplatkami, ktoré výrazne znižujú reálny výnos vašich úspor.
    • Nulová flexibilita: Vaše investície sú pevne zviazané s poistnou zmluvou. Ak prestanete platiť poistné, riskujete zánik celej investície. Navyše, prístup k vašim peniazom je často obmedzený.
    • Slabé poistné krytie: Väčšina IŽP neumožňuje poistiť viacerých členov rodiny na jednej zmluve efektívne, čo zbytočne predražuje celkovú ochranu.

    Naše odporúčanie: Ak vlastníte staršiu zmluvu so sporiacou zložkou, jej kontrola a následná zmena na čisté rizikové poistenie vám môže ušetriť tisíce eur. Radi pre vás pripravíme bezplatné porovnanie a navrhneme výhodnejšie možnosti.

Prečo je životné poistenie dôležité

Väčšina ľudí si životné poistenie spája predovšetkým so smrťou. V skutočnosti jeho najdôležitejšia úloha nastáva oveľa skôr, a to v momente, keď vážna diagnóza, dlhodobá neschopnosť pracovať alebo trvalý následok úrazu privedú rodinu do situácie, na ktorú nie je finančne pripravená. Výpadok príjmu prichádza zo dňa na deň, no hypotéka, nájom ani ostatné záväzky nečakajú.

Ktoré riziká majú pre rodinu najväčší finančný dopad

Pri nastavovaní poistenia rozlišujeme medzi rizikami, ktoré rodinu finančne ohrozia zásadne, a tými, ktoré sú zvládnuteľné aj bez poistenia. Do prvej skupiny patria kritické a civilizačné ochorenia, invalidita, trvalé následky úrazu a strata živiteľa. Tieto udalosti dokážu dlhodobo a nenávratne narušiť stabilitu celej domácnosti. Ostatné riziká riešime až potom, čo je táto základná vrstva ochrany správne nastavená.

Prečo odporúčame rizikové životné poistenie

Spomedzi všetkých typov životného poistenia považujeme rizikové za najvýhodnejšie riešenie. Dôvod je jednoduchý: celá suma, ktorú mesačne zaplatíte, slúži výhradne na krytie rizík. Žiadna jej časť nejde na sporenie ani na poplatky s tým spojené. Pri investičnom životnom poistení pohltia poplatky v priemere 20 až 40 percent z ročnej platby peniaze, ktoré by inak mohli pracovať vo váš prospech inde. Sporenie a investovanie má zmysel riešiť oddelene, prostredníctvom nástrojov, ktoré sú na to skutočne určené.

Koľko mesačne za kvalitné krytie zaplatíte

Kvalitná ochrana pre celú rodinu vás vyjde lacnejšie, ako možno čakáte, sravidla ide o 3 – 5 percent z čistej mesačnej mzdy. Presná suma závisí od veku, zdravotného stavu a vašich záväzkov, no vždy ju nastavujeme tak, aby krytie dávalo zmysel a rozpočet to bez problémov uniesol. Viacerých členov rodiny je možné zahrnúť do jednej zmluvy a využiť objemové zľavy, vďaka ktorým spoločné poistenie vychádza lacnejšie. Deti sa navyše oplatí poistiť čo najskôr. Získajú poistenie za nízku cenu bez zdravotných výluk, ktoré sa s vekom prirodzene objavujú.

Keď poistenie zachráni viac ako len financie



262 dní mimo práce. Záväzky nečakali.

Nikto nepočíta s tým, že zdravotné komplikácie ho vyradia z práce nie na týždeň, ale na niekoľko mesiacov. Príjem klesne na 55% z hrubej mzdy, no hypotéku treba uhradiť celú. Nájom tiež. Rovnako účty a bežné výdavky rodiny. Zamyslite sa na chvíľu. Ako dlho by ste z takého príjmu reálne vydržali žiť vy?

Klienta pomerne bežné zdravotné problémy vyradili z práce na 262 dní. Našťastie mal vďaka nám poistenú PN a za toto obdobie mu poisťovňa vyplatila 3 668 eur. Peniaze, ktoré nezachránili zdravie, ale zachránili to, čo naň nadväzuje — schopnosť normálne fungovať, splácať záväzky a neriešiť financie v čase, keď má človek dosť iných starostí. Zdravotné komplikácie si nevyberajú čas ani okolnosti. No na ich finančný dopad sa dá pripraviť vopred.

Tehotenstvo nemá byť o strachu z peňazí…
a predsa pre veľa žien je

Príprava na bábätko je finančne náročná aj pri bezproblémovom tehotenstve. Keď k tomu pribudne rizikové tehotenstvo a niekoľko mesiacov práceneschopnosti, k starostiam o zdravie sa potichu pridá aj otázka peňazí.

Klientka strávila na PN takmer štyri mesiace. Za toto obdobie jej poisťovňa vyplatila 912 eur. Nie jsuma, ktorá čokoľvek vyrieši. Ale suma, ktorá ubrala stres a dovolila jej sústrediť sa na to, na čo potrebovala. Na seba a na dieťa. Aj o tomto má byť poistenie. Aby už aj tak citlivé obdobie nebolo ešte ťažšie kvôli financiám. Rizikové tehotenstvo sa za určitých podmienok kryje rovnako ako akákoľvek iná práceneschopnosť. Ak plánujete rodinu, oplatí sa mať poistenie správne nastavené ešte pred tehotenstvom.

Nešťastná autonehoda viedla k úplnej invalidite

Manželia s dvomi deťmi prišli za nami so zmluvami starými desať až pätnásť rokov, ktoré za celý čas nikto neprehodnotil. Nastavili sme im nové krytie. Vyššie poistné sumy zodpovedajúce aktuálnym príjmom, žiadna sporacia zložka a riziká, ktoré pôvodné zmluvy vôbec neobsahovali, vrátane dlhodobej práceneschopnosti a invalidity. Ani nie rok nato sa klientka cestou do práce ocitla v ťažkej dopravnej nehode. Nesedela za volantom, no utrpela závažné zranenia, podstúpila niekoľko operácií a celý rok strávila doma na PN.

Vďaka poistenej práceneschopnosti jej poisťovňa vypláca doplatok k príjmu už od prvého mesiaca. Bez tohto krytia by jej zo dňa na deň zostalo len 55 percent z hrubej mzdy. Po roku posudkový lekár potvrdil plnú invaliditu na úrovni 90 percent. Štátna dávka, ktorú dnes dostáva, predstavuje okolo 500 eur mesačne. Keďže mala poistené aj riziko invalidity, obdržala jednorazovú výplatu takmer 24 500 eur, ktorá jej poskytla čas a priestor stabilizovať svoj zdravotný stav bez zbytočného finančného tlaku.

Stretnime sa osobne alebo online a pomôžeme vám pripraviť bezplatnú finančnú analýzu.

Chcem sa stretnúť

    Chcem sa stretnúť

    Získajte viac informácií. Stačí nám len zopár údajov.

    * označuje povinný údaj

    Kliknutím na tlačidlo "Odoslať" súhlasím so spracovaním osobných údajov.
    Ďakujeme

    Ďakujeme

    ←

    Informácie o spracovaní osobných údajov

    Kliknutím na políčko súhlasím a odoslaním vyplneného formulára udeľujem ako dotknutá osoba výslovný súhlas spoločnosti PROSIGHT Slovensko, s.r.o., so sídlom Kavečianska cesta 1A/3637, 040 01 Košice, IČO: 46 175 415, ako prevádzkovateľovi, so spracúvaním mojich osobných údajov v rozsahu poskytnutom vo formulári, a to na účely marketingového spracúvania osobných údajov, vrátane zasielania obchodných oznámení, newsletterov, predkladania ponúk produktov a služieb, realizácie marketingových prieskumov, vyhodnocovania údajov na štatistické a analytické účely, ako aj vykonávania priamej komerčnej komunikácie prostredníctvom elektronickej pošty, SMS správ alebo inými obdobnými elektronickými prostriedkami.

    Tento súhlas môžete kedykoľvek odvolať, inak budú Vaše osobné údaje pre uvedený účel spracúvané po dobu 3 rokov od jeho udelenia.

    Ako dotknutá osoba máte právo požadovať prístup k osobným údajom, ktoré sa vás týkajú, právo na opravu osobných údajov, právo na vymazanie a/alebo obmedzenie spracúvania osobných údajov, právo na prenositeľnosť osobných údajov, právo podať sťažnosť na spracúvanie osobných údajov orgánu dozoru – Úradu na ochranu osobných údajov Slovenskej republiky. Ďalšie informácie o spracúvaní vami poskytnutých osobných údajov sú dostupné tu.

    Naspäť

    Naši partneri na Životné poistenie

    Uniqa poisťovňa Generali Poisťovňa NN Životná poisťovňa Allianz Slovenská poisťovňa Youplus Životná poisťovňa Wüstenrot poisťovňa Union poisťovňa Kooperativa poisťovňa Komunálna poisťovňa ČSOB Poisťovňa